代辦北京市公司變更,工商營業(yè)執(zhí)照變更省時省力,涉及內外資\合資公司變更領域,15年公司變更經驗,50+服務人員.尊享一對一服務。
-
微信客服
掃一掃關注
- 收藏本站
- 聯(lián)系客服
掃一掃關注
銀行面對變更企業(yè)關鍵信息的反洗錢重點新浪財經發(fā)布時間: 11-2400:46新浪財經官方賬號,優(yōu)質財經領域創(chuàng)作者來源:***財經 原標題:銀行面對變更企業(yè)關鍵信息 的反洗錢重點 常見銀行因未及時更新企業(yè)客戶信息遭到監(jiān)管機關處罰,這是因為企業(yè)變更信息..
400-006-0010 立即咨詢
發(fā)布時間:2021-12-17 熱度:
新浪財經
發(fā)布時間: 11-2400:46新浪財經官方賬號,優(yōu)質財經領域創(chuàng)作者來源:***財經
原標題:銀行面對變更企業(yè)關鍵信息 的反洗錢重點
常見銀行因未及時更新企業(yè)客戶信息遭到監(jiān)管機關處罰,這是因為企業(yè)變更信息對銀行來說潛藏著一定程度的洗錢風險。
面對企業(yè)客戶變更關鍵信息,銀行可以采取的控制措施有對客戶身份重新識別,或是必要時重新評定客戶風險等級,如果能實現(xiàn)動態(tài)管理,直接拜訪客戶當然更好,必要時銀行還可以采取限制非柜面交易等控制賬戶措施,甚至考慮中止辦理業(yè)務。
在類似非法集資、電信詐騙、網絡賭博、非法傳銷等涉眾型的經濟犯罪中,常見不法分子通過頻繁變更股權、高管名單、聯(lián)系地址等,達到隱蔽犯罪活動的目的,這也是銀行要提升面對企業(yè)變更信息敏銳性的原因。
當銀行通過不同渠道發(fā)現(xiàn)企業(yè)的名稱、營業(yè)執(zhí)照、注冊資本、經營范圍和法定代表人或負責人發(fā)生變化時,就應該重新識別客戶身份(KYC)。尤其是發(fā)現(xiàn)企業(yè)實際經營內容與營業(yè)執(zhí)照上登記的經營范圍不一致,就應該作為異常信號予以關注,特別要注意該公司是否被用來從事虛開增值稅發(fā)票等不法目的;另外,除非是集團企業(yè)或其他特殊考慮,否則同一自然人擔任多家公司法定代表人,或是同時控制數量過多的對公賬戶,都屬于不正?,F(xiàn)象,銀行應設法深入了解來龍去脈。
銀發(fā)〔2017〕235號文《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》,要求銀行從可靠途徑、以可靠方式獲取信息以識別企業(yè)的受益所有人;在業(yè)務關系存續(xù)期間,銀行要持續(xù)關注受益所有人信息變更情況;銀行也可通過了解客戶董事會、高級管理層信息等手段,為識別對公客戶受益所有人提供有力依據。
銀行須注意依反洗錢法規(guī)要求,針對企業(yè)客戶變更關鍵信息采取相應控制措施。
1.重新識別客戶身份
在〔2007〕2號文《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中,明確要求當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或負責人時,銀行都應重新識別客戶,而且《反洗錢法》也要求銀行做到在業(yè)務關系存續(xù)期間,若客戶身份資料發(fā)生變更應及時更新。
2.按動態(tài)管理原則,重新評定客戶風險等級
銀發(fā)〔2013〕2號文《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》中,要求銀行發(fā)現(xiàn)客戶變更重要身份信息,可能導致風險狀況發(fā)生實質性變化時,就應考慮重新評定客戶風險等級。
3.控制賬戶交易(限制非柜面交易)
銀發(fā)〔2019〕41號文《企業(yè)銀行結算賬戶管理辦法》明確,若企業(yè)名稱、法定代表人或單位負責人發(fā)生變更,但企業(yè)未在合理期限內赴銀行辦理變更手續(xù),也未提出合理理由,銀行有權采取措施適當控制賬戶交易。
由于人行沒有對“合理期限”進行定義,意味著金融機構自己有裁量權,可根據客戶具體客觀情況確定合理期限,也可通過短信方式提醒客戶變更信息的***遲更新日;或是由銀行工作人員電話聯(lián)系客戶,確認變更信息的時間底限,同時告知客戶未辦理信息變更的管控措施并留存通話錄音。
4.中止辦理業(yè)務
在《企業(yè)銀行結算賬戶管理辦法》中也明確了若企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或單位負責人有效身份證件有效期過期,銀行應于到期日前提示企業(yè)及時更新,到期后在合理期限內若企業(yè)未更新,也未提出類似疫情等合理理由,銀行理應中止辦理業(yè)務的服務。
***后,銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)信息變更存在以下異常情形,就需加強監(jiān)測與分析的動作,首先是多家企業(yè)客戶的股東、法定代表人、董監(jiān)高信息相同,特別要關注變更后的股東、法定代表人為異地、戶籍多為農村或年齡較大等情形。
其次是多個客戶預留相同電話號碼,或多個客戶留存相同地址也很不合理,銀行須加強對相同信息賬戶的交易監(jiān)測分析,并重點關注相同信息賬戶的資金往來有無整進整出、快進快出等異常情況;公司賬戶與股東、法定代表人、董監(jiān)高等個人賬戶間是否存在公私互轉資金流,有無境外交易等問題。
?。ū疚淖髡呦瞪虾8焕瓌P會計師事務所銀行風險合規(guī)部 中國注冊會計師)
企行公司主營業(yè)務: 公司注冊、公司變更、代理記賬、涉稅處理、公司轉讓、公司注銷、公司戶車牌轉讓,投資/資產/基金類公司轉讓, 免費咨詢電話:400-006-0010
證券代碼:002217 證券簡稱:合力泰 公告編號:2023-084 本公司控股股東福建省電子信息(集團)有限責任公司保證向本公司提供...
三湘印象11月12日公告,公司收到控股股東上海三湘投資控股有限公司及實際控制人黃輝通知,其正在籌劃公司控制權變更相關事宜,具體方案涉及股...
">2023-11-13 19:20格隆匯11月13日丨中芯集成(688469.SH)公布,本次更名是基于公司整體經營情況及發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃作出...
11月12日,三湘印象(000863.SZ)發(fā)布關于籌劃控制權變更暨停牌的公告。根據公告內容,三湘印象股份有限公司于2023年11月10...
官方微信公眾號
北京市海淀區(qū)創(chuàng)業(yè)公社(中關村國際創(chuàng)客中心)
北京海淀區(qū)蘇州街銀豐大廈4層
朝陽區(qū)國貿-戀日國際18號樓2102