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銀行面對變更企業(yè)關鍵信息的反洗錢重點

銀行面對變更企業(yè)關鍵信息的反洗錢重點新浪財經發(fā)布時間: 11-2400:46新浪財經官方賬號,優(yōu)質財經領域創(chuàng)作者來源:***財經  原標題:銀行面對變更企業(yè)關鍵信息 的反洗錢重點  常見銀行因未及時更新企業(yè)客戶信息遭到監(jiān)管機關處罰,這是因為企業(yè)變更信息..

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發(fā)布時間:2021-12-17 熱度:

銀行面對變更企業(yè)關鍵信息的反洗錢重點

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發(fā)布時間: 11-2400:46新浪財經官方賬號,優(yōu)質財經領域創(chuàng)作者

來源:***財經

  原標題:銀行面對變更企業(yè)關鍵信息 的反洗錢重點

  常見銀行因未及時更新企業(yè)客戶信息遭到監(jiān)管機關處罰,這是因為企業(yè)變更信息對銀行來說潛藏著一定程度的洗錢風險。

  面對企業(yè)客戶變更關鍵信息,銀行可以采取的控制措施有對客戶身份重新識別,或是必要時重新評定客戶風險等級,如果能實現(xiàn)動態(tài)管理,直接拜訪客戶當然更好,必要時銀行還可以采取限制非柜面交易等控制賬戶措施,甚至考慮中止辦理業(yè)務。

  在類似非法集資、電信詐騙、網絡賭博、非法傳銷等涉眾型的經濟犯罪中,常見不法分子通過頻繁變更股權、高管名單、聯(lián)系地址等,達到隱蔽犯罪活動的目的,這也是銀行要提升面對企業(yè)變更信息敏銳性的原因。

  當銀行通過不同渠道發(fā)現(xiàn)企業(yè)的名稱、營業(yè)執(zhí)照、注冊資本、經營范圍和法定代表人或負責人發(fā)生變化時,就應該重新識別客戶身份(KYC)。尤其是發(fā)現(xiàn)企業(yè)實際經營內容與營業(yè)執(zhí)照上登記的經營范圍不一致,就應該作為異常信號予以關注,特別要注意該公司是否被用來從事虛開增值稅發(fā)票等不法目的;另外,除非是集團企業(yè)或其他特殊考慮,否則同一自然人擔任多家公司法定代表人,或是同時控制數量過多的對公賬戶,都屬于不正?,F(xiàn)象,銀行應設法深入了解來龍去脈。

  銀發(fā)〔2017〕235號文《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》,要求銀行從可靠途徑、以可靠方式獲取信息以識別企業(yè)的受益所有人;在業(yè)務關系存續(xù)期間,銀行要持續(xù)關注受益所有人信息變更情況;銀行也可通過了解客戶董事會、高級管理層信息等手段,為識別對公客戶受益所有人提供有力依據。

  銀行須注意依反洗錢法規(guī)要求,針對企業(yè)客戶變更關鍵信息采取相應控制措施。

  1.重新識別客戶身份

  在〔2007〕2號文《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中,明確要求當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或負責人時,銀行都應重新識別客戶,而且《反洗錢法》也要求銀行做到在業(yè)務關系存續(xù)期間,若客戶身份資料發(fā)生變更應及時更新。

  2.按動態(tài)管理原則,重新評定客戶風險等級

  銀發(fā)〔2013〕2號文《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》中,要求銀行發(fā)現(xiàn)客戶變更重要身份信息,可能導致風險狀況發(fā)生實質性變化時,就應考慮重新評定客戶風險等級。

  3.控制賬戶交易(限制非柜面交易)

  銀發(fā)〔2019〕41號文《企業(yè)銀行結算賬戶管理辦法》明確,若企業(yè)名稱、法定代表人或單位負責人發(fā)生變更,但企業(yè)未在合理期限內赴銀行辦理變更手續(xù),也未提出合理理由,銀行有權采取措施適當控制賬戶交易。

  由于人行沒有對“合理期限”進行定義,意味著金融機構自己有裁量權,可根據客戶具體客觀情況確定合理期限,也可通過短信方式提醒客戶變更信息的***遲更新日;或是由銀行工作人員電話聯(lián)系客戶,確認變更信息的時間底限,同時告知客戶未辦理信息變更的管控措施并留存通話錄音。

  4.中止辦理業(yè)務

  在《企業(yè)銀行結算賬戶管理辦法》中也明確了若企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或單位負責人有效身份證件有效期過期,銀行應于到期日前提示企業(yè)及時更新,到期后在合理期限內若企業(yè)未更新,也未提出類似疫情等合理理由,銀行理應中止辦理業(yè)務的服務。

  ***后,銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)信息變更存在以下異常情形,就需加強監(jiān)測與分析的動作,首先是多家企業(yè)客戶的股東、法定代表人、董監(jiān)高信息相同,特別要關注變更后的股東、法定代表人為異地、戶籍多為農村或年齡較大等情形。

  其次是多個客戶預留相同電話號碼,或多個客戶留存相同地址也很不合理,銀行須加強對相同信息賬戶的交易監(jiān)測分析,并重點關注相同信息賬戶的資金往來有無整進整出、快進快出等異常情況;公司賬戶與股東、法定代表人、董監(jiān)高等個人賬戶間是否存在公私互轉資金流,有無境外交易等問題。

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