2018年是消費金融市場的一個分水嶺，無數(shù)在市場前端和資本幕后狂歡的消費分期玩家們都難以跨越，即使有機構(gòu)勉強茍活，也已墮落的不像樣。

　　若論線下3C以及線下分期市場***瘋狂的階段，自然少不了即有分期這個角色。作為彼時的消費分期黑馬，即有分期在前捷信老將曹誠的帶領(lǐng)下，迅速復(fù)制模式進入攻城略地狀態(tài)。無奈遭遇資產(chǎn)端、資金端雙殺，即有分期***終也以裁員、關(guān)店、暫停業(yè)務(wù)收場。

　　如今，即有分期與佰仟也是五十步笑百步。即有分期更變經(jīng)營范圍，將金融標(biāo)簽撕掉，與佰仟一樣著急變現(xiàn)***后的流量價值，轉(zhuǎn)做貸超業(yè)務(wù)。

　　企查查顯示，目前即有分期已注銷旗下62家分公司，僅保留深圳的運營主體。網(wǎng)貸已被清退，消費金融市場進入持牌高度監(jiān)管的環(huán)境，雖然即有分期與綠地金融達成合作，但想重振業(yè)務(wù)必然艱難。

　　暫停自營業(yè)務(wù)

　　即有分期成立于2014年，正好趕在消費分期和現(xiàn)金貸風(fēng)暴之前，由于發(fā)展勢頭迅猛，后來變身為即有集團旗下的消費金融品牌。即有集團的主體為深圳前海達飛金融服務(wù)有限公司，實際控制人為高云紅。

　　高云紅為港股上市公司深圳達飛科技控股的控股股東、總經(jīng)理、執(zhí)行董事，而正陷入清退難題的達飛云貸就是達飛科技旗下的網(wǎng)貸平臺。由此可見，即有分期還與達飛云貸存在關(guān)聯(lián)。

　　2020年12月，即有分期母公司深圳前海達飛金融服務(wù)有限公司將名稱變更為深圳即有科技咨詢服務(wù)有限公司。同時經(jīng)營范圍也發(fā)生變化，刪除“接受金融機構(gòu)委托從事金融外包服務(wù)”。

　　目前，即有分期官方服務(wù)號“即享購”的運營主體名稱仍為深圳前海達飛金融服務(wù)有限公司，但自營消費金融產(chǎn)品即享用已變?yōu)橘J超。導(dǎo)流的產(chǎn)品有滴答錢包、360借條、借去花等。

　　即有分期表示，用戶進入第三方借款機構(gòu)推薦頁面，在借款過程中可能會采集部分信息，用戶于外部借款機構(gòu)的任何商業(yè)行為均與即享購平臺無關(guān)。

　　對比之前的自營分期和現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，即有分期明顯墮落了。即有分期在成立時高管團隊經(jīng)驗豐富，***人兼CEO曹誠在工商銀行、中信銀行信用卡中心、捷信任職過，風(fēng)險管理總監(jiān)沈夢麟也具有建行、中信等大行經(jīng)驗。

　　管理團隊搭配線下地推隊伍，即有分期線下分期業(yè)務(wù)很快形成規(guī)模，開業(yè)6月貸款總量突破1億元，開業(yè)8月單月貸款總額就已上億，成立兩年達成百億的放款任務(wù)。無論是團隊?wèi)?zhàn)斗力，還是產(chǎn)品的競爭力，不輸于當(dāng)時的消費金融公司。

　　從3C分期起家，即有分期不斷拓展業(yè)務(wù)范圍，陸續(xù)推出現(xiàn)金貸產(chǎn)品零花錢、豪有錢，對存量用戶的需求進行挖掘，此外，還依靠線下門店和遍布全國的銷售團隊進軍醫(yī)美分期等場景。

　　到了2017年7月，即有分期覆蓋200座城市，合作門店超8萬家，業(yè)績超過180億元。隨后，即有分期擴張為即有集團，商戶數(shù)量進一步增加，高峰時超十萬家。

　　與佰仟等機構(gòu)一樣，即有分期還是沒抵擋住監(jiān)管環(huán)境變遷，尤其是以網(wǎng)貸為標(biāo)志的互聯(lián)網(wǎng)金融市場整頓，非持牌機構(gòu)面臨史上***嚴限制。同時，更多持牌機構(gòu)進場，即有分期們***終沒能撐住價格戰(zhàn)和重資產(chǎn)的挑戰(zhàn)。

　　***后的收割

　　即有分期在業(yè)務(wù)遭受挫折后一直宣稱轉(zhuǎn)型，但轉(zhuǎn)型談何容易。合規(guī)加上重資產(chǎn)業(yè)務(wù)模式的糾偏，已讓即有分期喘不過氣。去年以來，金融科技環(huán)境再度遇冷，即有分期轉(zhuǎn)做貸超或電商，或成***后的機會。

　　數(shù)據(jù)顯示，即有分期的衰敗與消費金融環(huán)境變遷一致。即有分期在2015年到2017年的貸款余額為17.30億元、62.60億元、90.51億元，2016年是即有分期的高光時刻，同比增長262%。從2018年開始，即有分期貸款余額跌至為41.83億元。

　　貸款余額下降的同時，不良率飆升。即有分期逾期率和不良率從2015年到2017年間大幅上升，到2017年達到高點，逾期率高達8.5%，不良率至6.5%。

　　業(yè)績滑落，裁員風(fēng)波接踵而來。自2018年開始，即有分期陸續(xù)撤銷門店，裁員線下銷售團隊。至2019年，即有分期關(guān)閉200多個城市的業(yè)務(wù)，辭退了很多下沉市場中的員工。據(jù)了解，即有分期裁掉上萬的地推人員。

　　即有分期***終崩塌，主要源于競爭成本增加、不良率飆升、資金端收緊、監(jiān)管政策趨嚴。當(dāng)時，捷信、馬上、佰仟等均在打價格戰(zhàn)，對客減息免息，對商戶返點很高，即有分期對優(yōu)質(zhì)商戶***高能返5到8個點。這必然增加了即有分期的運營成本。

　　作為非持牌機構(gòu)，即有分期也會面臨資金難題，與P2P網(wǎng)貸合作本身也是一種風(fēng)險。即有分期此前跟中國平安、海爾消費金融、銅板街、PPmoney合作資金業(yè)務(wù)，PPmoney是即有分期此前較大的資金方之一，有消息稱甚至超過20%的資金來自PPmoney。

　　如今，PPmoney被清退壓身，與即有分期也撕破臉皮。即有分期在今年五月份，發(fā)布一則關(guān)于PPmoney的聲明。即有分期稱，部分用戶收到PPmoney的催收短信，但即有分期未授權(quán)PPmoney向客戶發(fā)送催收短信，也未授權(quán)PPmoney處理即有分期逾期客戶的還款事宜，如果用戶收到該類信息可以不予理會。

　　有用戶表示，曾在2018年4月向即有分期借款2595元，但于當(dāng)年當(dāng)月就已將欠款結(jié)清，近期PPmoney發(fā)短信告知欠款逾期數(shù)百天，將被記入征信。但即有分期表示，他們和ppmoney根本無合作也無任何溝通。

　　風(fēng)控漏洞所引發(fā)的資產(chǎn)不良，是壓死即有分期等機構(gòu)的大石，截至目前，即有分期仍忙于債權(quán)催收，此前更是出現(xiàn)業(yè)務(wù)員與商戶、用戶勾結(jié)騙貸事件。非持牌大勢已去，消費金融***都不是靠燒錢能做成功的。

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